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Jan Hermes und Felix Blum, Geschäftsführer der HBP Beratungsinstitut GmbH

Altersvorsorgedepot ab 01.01.2027

Finde heraus, welche Lösung und Förderung zu deinem Leben passt.

Wir prüfen zunächst, ob sich das Altersvorsorgedepot für dich persönlich lohnt. Ist das der Fall, vergleichen wir die Produkte von über 50 Anbietern und finden die Lösung, die am besten zu dir und deinen Zielen passt.

Trag dich auf die Warteliste einund erhalte alle Informationen

Kostenfrei und unverbindlich, inklusive Beratung.

5,0 Sterne aus 70+ Bewertungen

Was sich 2027 ändert

So viel Förderung steckt ab 2027 in der neuen Altersvorsorge

Im Altersvorsorgedepot sparst du gefördert in Fonds und ETFs. Dir steht die Möglichkeit offen, ohne Garantien alle Chancen am Kapitalmarkt zu nutzen, aber auch Garantiemodelle sind möglich.

01.01.2027

Ab diesem Tag ist das Produkt über verschiedene Anbieter zugänglich.

Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr

Die Förderquote auf die ersten 360 € im Jahr beträgt 50 %, also 180 €. Jeder weitere eingezahlte Euro wird mit 25 % zusätzlich auf deinen Sparbeitrag gefördert.

Bis zu 300 € je Kind

Diese Kinderzulage kommt für jedes Kind pro Jahr zusätzlich auf deinen Vertrag, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

200 € Berufseinsteigerbonus

Bist du zu Beginn des Beitragsjahres noch keine 25, gibt es ihn einmalig, wenn die weiteren Voraussetzungen passen.

Ab 120 € im Jahr dabei

So viel zahlst du mindestens selbst ein, um die Grundzulage zu bekommen, rechnerisch also 10 € im Monat.

Förderung für Selbstständige

Neu förderberechtigt sind ab 2027 Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen.

Stand: Oktober 2026, Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156) und Bundesministerium der Finanzen

Die Förderung ist bei jedem Anbieter gleich, die Kosten sind es nicht. Wir zeigen dir, welche Lösung sich für dich rechnet.

Als Beratungsinstitut erklären wir dir die unterschiedlichen Lösungen am Markt. Sofern du schon Vorsorgeverträge hast, prüfen wir diese und lassen sie in deine Planung mit einfließen. Wenn du gerade erst anfängst, erfährst du zuerst, welche Möglichkeiten du überhaupt hast und wie viel du einzahlen kannst.

Transparenz: Du siehst, was dich jede Lösung kostet

Schon ein halber Prozentpunkt Kosten im Jahr fällt über Jahrzehnte spürbar ins Gewicht. Du musst nur wissen, wo die 0,5 Prozent sind, und dafür stellen wir dir den Vergleich auf.

Was du schon hast, kommt mit auf den Tisch

Wir betrachten deine bereits vorhandenen Verträge und stimmen die neue Lösung darauf ab. Dabei vergleichen wir, was dir deine bisherige Vorsorge und ein Altersvorsorgedepot später in der Auszahlung bringen würden.

Du entscheidest dich für eine Vorsorge, und wir pflegen sie regelmäßig

Einmal im Jahr schauen wir dafür in einem Servicetermin mit dir, was dir wichtig ist und wie du aufgestellt bist. Lässt sich etwas verbessern, sprechen wir es direkt an.

Alle deine Verträge digitalisieren wir in einer App für dich. Somit behältst du immer den Überblick.Wenn du jetzt weitergehende Informationen zum Altersvorsorgedepot bekommen willst, trage dich unten ein.

Was unsere Kunden an der Zusammenarbeit schätzen

Felix hat mir sehr weitergeholfen und mich neutral beraten, ohne mir das Gefühl zu geben irgendetwas verkaufen zu wollen. Ich bin sehr zufrieden und kann nur jedem, der sich mit Altersvorsorge beschäftigen möchte raten sich einen Termin zu machen

Julia XD

Verifizierte Bewertung

Top Beratung, kompetent, ehrlich und auf Augenhöhe. Ich habe mich von Anfang an gut aufgehoben gefühlt und hatte zu keinem Zeitpunkt das Gefühl, dass mir etwas aufgedrängt wird. Alles wurde verständlich erklärt und individuell auf meine Situation abgestimmt. Klare Empfehlung, wenn man eine zuverlässige Beratung rund um die Themen Finanzen, Versicherung, etc. sucht!

Andy

Verifizierte Bewertung

Ich bin super zufrieden mit der Beratung bei Blum Finanzen und Versicherungen durch Felix Blum. Die Unterstützung war jederzeit schnell, kompetent und dabei immer ausgesprochen freundlich und zuverlässig. Egal ob telefonisch, per E-Mail oder auf anderen Wegen. Rückmeldungen kamen immer zeitnah und super verständlich erklärt. Man fühlt sich wirklich gut aufgehoben, weil auf Fragen individuell eingegangen wird und alles transparent erklärt wird. Es geht ihm hier nicht darum, ein Produkt zu verkaufen, sondern die bestmögliche Absicherung für den jeweiligen Kunden zu finden. Es wird also auch gesagt, dass man bei einer bereits bestehenden Versicherung bleiben solle. Die Kommunikation lief durchgehend reibungslos und angenehm. Klare Empfehlung für alle, die eine vertrauensvolle und professionelle Beratung suchen!

Chris Koch

Verifizierte Bewertung

Ich wurde wirklich ehrlich und ohne Verkaufsdruck beraten. Man merkt sofort, dass die Beratung strukturiert und passgenau ist. Die Lösung war für mich wirklich sinnvoll und nicht einfach irgendein Abschluss. Genau so sollte es sein!

Patrick Hoffmann

Verifizierte Bewertung

Als Kunde von Felix Blum fühle ich mich rundum gut betreut. Im Erstgespräch nahm er sich Zeit, meine Anliegen und Umstände zu verstehen. Danach hat er meine bestehenden Versicherungen gründlich analysiert, mögliche Lücken und Überschneidungen aufgezeigt und mehrere Angebote wertneutral gegenübergestellt. Seine Empfehlung war fachlich fundiert, transparent erklärt und genau auf meine Situation zugeschnitten. Besonders positiv: auch bei späteren Updates arbeitet er sich wieder komplett ein und informiert proaktiv. Kompetent, gewissenhaft und sehr serviceorientiert — 5 Sterne von mir und natürlich bleibt das so ;)

Marcel Franken

Verifizierte Bewertung

Ich fühle mich bei Herrn Blum wirklich gut aufgehoben und verstanden. Von Anfang an nimmt er sich Zeit, hört aufmerksam zu und erklärt alles verständlich, ohne Fachjargon. Er geht auf meine individuellen Bedürfnisse ein, erläutert verschiedene Optionen transparent und hilft mir, eine informierte Entscheidung zu treffen. Dabei bleibt er jederzeit freundlich, geduldig und nie aufdringlich – so entsteht Vertrauen und Sicherheit. Die Beratung war durchgehend professionell, effizient und gut strukturiert. Termine werden zuverlässig eingehalten und Rückfragen werden zeitnah beantwortet. Besonders schätze ich seine klare Kommunikation, seine Geduld beim Klären von Detailfragen und seine proaktive Unterstützung, sodass man sich wirklich gut betreut fühlt. Vielen Dank für die hervorragende Betreuung – ich kann Herrn Blum jederzeit weiterempfehlen! LG luisa

Luisa Kölzer

Verifizierte Bewertung

Wir sind mehr als zufrieden. Es wurden all unsere bestehenden Verträge geprüft und eventuelle Alternativen gesucht. Wir haben nun eine Ersparnis von knapp 1200€ im Jahr. Eine der Autoversicherungen, sowie die Wohnwagenversicherung sind bei gleicher und besserer Leistung einfach um die Hälfte günstiger. Top Service, schnelle Rückmeldung und immer freundlich.

Christine Annette Čulina

Verifizierte Bewertung

Top Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung! Ehrlich, transparent und kompetent. Ich habe mich bei Felix jederzeit gut aufgehoben gefühlt. Es wurde sich Zeit für alle Fragen genommen, ohne dass man sich zu etwas gedrängt fühlte. Klare Weiterempfehlung!

Maxi K.

Verifizierte Bewertung

Ich bin rundum zufrieden mit der Beratung in diesem Büro! Vom ersten Gespräch an habe ich mich bestens aufgehoben gefühlt. Besonders beeindruckt hat mich die Kompetenz und die transparente Beratung sowohl bei Versicherungen als auch bei Anlagethemen. Es wurde sich viel Zeit genommen, um meine individuellen Bedürfnisse zu verstehen und passende Lösungen zu finden – ohne unnötige Produkte oder komplizierten Fachjargon. Ich schätze die ehrliche und unabhängige Einschätzung sehr und habe das Gefühl, dass hier wirklich meine Interessen im Vordergrund stehen. Ein absolut empfehlenswerter Versicherungsmakler, bei dem man sich sicher und gut beraten fühlt!

D D

Verifizierte Bewertung

Sehr freundliche und kompetente Beratung durch Felix Blum. Ich habe mich rundum gut aufgehoben gefühlt. Alle Details wurden mir verständlich erklärt und meine Bedürfnisse standen im Mittelpunkt. Kann ich absolut weiterempfehlen!

Isabel Romero

Verifizierte Bewertung

Sehr kompetente und zuverlässige Beratung. Felix schaut genau, was man wirklich braucht, und hält stets, was er verspricht. Besonders schätze ich seine ehrliche Art ohne Verkaufsdruck.

Melanie Müller

Verifizierte Bewertung

Wir können die HBP Beratungsinstitut GmbH nur weiterempfehlen. Von Anfang an haben wir uns dort gut aufgehoben gefühlt. Egal ob es um unsere Finanzen, die Altersvorsorge oder die Finanzierung unseres Eigenheims ging – wir wurden immer ehrlich und verständlich beraten. Besonders bei der Baufinanzierung war die Unterstützung für uns Gold wert. Bei Fragen konnten wir uns jederzeit melden und haben immer schnell eine Antwort bekommen. Man merkt einfach, dass man hier nicht einfach nur eine Nummer ist. Vielen Dank für die tolle Unterstützung – wir freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit!

Marcel Flick

Verifizierte Bewertung

Ich habe bei Herrn Blum eine Honorar-Beratung in Anspruch genommen, um meine bestehende Versicherungs- und Finanzprodukte zu bewerten. Ich war mit dem Service und der Beratungsqualität höchst zufrieden und habe daraufhin Veränderungen vorgenommen.

David L.

Verifizierte Bewertung

Ich bin mit der Beratung durch Felix Blum rundum zufrieden. Die Kommunikation war immer schnell, freundlich und zuverlässig. Fragen wurden verständlich beantwortet und alles wurde transparent erklärt. Man fühlt sich gut aufgehoben und individuell beraten. Klare Empfehlung!

Miguel B

Verifizierte Bewertung

Ich bin immer sehr zufrieden gewesen. Herr Blum berät stets professionell, es existiert ein sehr vertrauensvolles Verhältnis und das wahrscheinlich wichtigste in diesen Kreisen: Man hat den Eindruck, vollkommen unabhängig von irgendwelchen Provisionen o.ä. beraten zu werden. Herr Blum stellt die Interessen des Kunden an erste Stelle. Das habe ich leider auch schon anders erlebt. Klare Empfehlung!

M. H.

Verifizierte Bewertung

Ich werde seit 2019 durch Jan beraten. Absolute Empfehlung! Jan ist ein herausragender Berater, auf den man sich zu 100 % verlassen kann. Er ist jederzeit zuverlässig, fachlich immer auf dem neuesten Stand und informiert proaktiv, sobald sich etwas ändert oder neue Möglichkeiten ergeben. So fühlt man sich jederzeit bestens aufgehoben. Besonders begeistert bin ich von seiner Beratung zur Kindervorsorge. Egal ob finanzielle Planung oder der passende Versicherungsschutz – Jan erklärt alles verständlich, nimmt sich viel Zeit und findet die Lösung, die wirklich zu den eigenen Bedürfnissen passt. Man merkt sofort, dass ihm die Zukunft seiner Kunden und ihrer Familien am Herzen liegt. Vielen Dank für die erstklassige Beratung! Wer einen kompetenten, ehrlichen und engagierten Berater sucht, ist bei Jan in den besten Händen.

Danny Bedi

Verifizierte Bewertung

5/5 Sternen, hier wird nicht angedreht, sondern wirklich individuell auf den Kunden eingegangen. Meine ganzen Versicherungen wurden von Jan geprüft und für alle gab es weitaus bessere Angebote. Egal welches Anliegen, Jan ist zu jeder Zeit erreichbar. Geschäftspartner und Team ebenfalls sehr freundlich und zuvorkommend. Ich kann es nur weiter empfehlen!

Lena Klein

Verifizierte Bewertung

Ich bin schon seit einigen Jahren immer wieder bei Jan zur Beratung diverser Anliegen und fühle mich dort super aufgehoben, hier bekommt man eine lockere Atmosphäre geboten und gleichzeitig einen Profi mit umfangreichen Wissen, nicht zu vergleichen mit typischen Versicherungen die einem nur was aufdrängen wollen! Ganz klare Empfehlung von mir! Bitte weiter so!

Phil N

Verifizierte Bewertung

Mit Herrn Blum habe ich einen kompetenten Versicherungsmakler gefunden, der stets bemüht ist, mich in versicherungstechnischen Angelegenheiten aufzuklären und der mir schließlich die FÜR MICH beste Lösung aufzeigt. Ganz lieben Dank dafür, nach Erfahrung mit verschiedensten Versicherungsberatern weiß ich, dass das nicht selbstverständlich ist. Ob Zahnzusatz- oder Krankenhauszusatzversicherung, Herr Blum kennt sich aus und will nicht nur verkaufen - ich fühle mich gut aufgehoben!

Jana Wi

Verifizierte Bewertung

Felix Blum ist ein absoluter Experte. Er berät mich seit Jahren in Sachen Versicherungen und Investitionen. Vertraue ihm blind, aber er erklärt es immer nochmal sehr gut und man fühlt sich sehr sicher. Man merkt, dass er für seinen Job und seine Kunden brennt!

Dennis Robens

Verifizierte Bewertung

Herr Blum habe ich als sympathischen und emphatischen Unternehmer kennengelernt. Er hat sich viel Zeit für mich genommen, hat mir wertvolle Informationen, Tipps und seine persönlichen Erfahrungen mitgegeben. Das Vertrauen war direkt da und ich freue mich auf weiteren Kontakt!

Profilbild von Anna Emmerich

Anna Emmerich

Verifizierte Bewertung

Dein Riester-Vertrag bleibt geschützt. Ab 2027 kannst du ihn weiterführen, umstellen oder übertragen.

Vielleicht stammt dein Vertrag noch aus der Ausbildung und läuft seit Jahren mit. Bevor du entscheidest, was ab 2027 mit ihm passiert, prüfen wir, welche Förderung darin steckt, was er kostet und welche Garantien er dir gibt.

Weiterführen wie bisher

Dein Vertrag läuft mit seinen Konditionen und der bisherigen Förderung weiter. Ist das die beste Lösung für dich, sagen wir dir das ehrlich.

Auf die neue Förderung umstellen

Die Konditionen deines Vertrags bleiben, aber ab 2027 gilt für ihn die neue Förderung. Dafür genügt eine Erklärung gegenüber deinem Anbieter.

In ein Altersvorsorgedepot übertragen

Wechselst du in einen neuen Vertrag, nimmst du dein angespartes Geld mit. Die bisherige Förderung musst du allein wegen des Wechsels nicht zurückzahlen.

In nur drei Schritten zu deiner Entscheidung beim Altersvorsorge­depot

So bekommst du zum Start Klarheit, was die neue Förderung für dich bedeutet und welche Lösung zu dir passt.

Auf die Warteliste eintragen
Schritt 1

Auf die Warteliste eintragen

Über unser kurzes Formular hinterlässt du deine Kontaktdaten und gibst an, ob du schon einen Riester-Vertrag hast, damit wir uns gezielt vorbereiten können.

Kostenfreies Gespräch zum Start
Schritt 2

Kostenfreies Gespräch zum Start

Zum Start vereinbaren wir einen Termin per Video, am Telefon oder vor Ort. Im Gespräch stellen wir dir gezielte Fragen zu deiner Situation und deinen Zielen.

Lösungen vergleichen und selbst entscheiden
Schritt 3

Lösungen vergleichen und selbst entscheiden

Anschließend vergleichen wir die Lösungen am Markt. Du bekommst alle Informationen, um selbst zu entscheiden, ob das Altersvorsorgedepot die richtige Lösung für dich ist.

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Hast du schon einen Riester-Vertrag?

Mit Absenden des Formulars stimmst du unserer Datenschutzerklärung zu.

Über HBP

Wir beraten so, wie wir selbst beraten werden wollen.

Wir sind Felix Blum und Jan Hermes, die Gründer der HBP Beratungsinstitut GmbH im Oberbergischen. Beim Altersvorsorgedepot bekommst du von uns eine verständliche und ehrliche Empfehlung, die zu deinem Einkommen und deinen bisherigen Verträgen passt.

Felix und Jan im Gespräch
Felix Blum, Geschäftsführer der HBP Beratungsinstitut GmbH

Felix Blum

Geschäftsführer

Felix Blum ist ausgebildeter Kaufmann für Versicherungen und Finanzen mit Fachwirt-Abschluss der TH Köln. Sein Schwerpunkt liegt auf Personenabsicherung und betrieblicher Altersvorsorge. Bei HBP sorgt er dafür, dass selbst komplexe Themen wie die neue Förderung so aufbereitet sind, dass du eine klare Entscheidung treffen kannst.

Felix ist der Gründer der HBP-Untermarke „Blum“

Blum – Klarheit durch Wahrheit

Jan Hermes

Geschäftsführer

Jan Hermes kommt aus dem Investmentbanking und der Baufinanzierung und hat anschließend eine eigene Beraterorganisation im Oberbergischen Kreis aufgebaut. Bei HBP verantwortet er Strategie und Struktur. Damit greifen Vorsorge und Vermögensaufbau so ineinander, dass du im Alltag den Überblick behältst.

Jan Hermes, Geschäftsführer der HBP Beratungsinstitut GmbH
HBP Team

Wir sind an keinen Anbieter gebunden und vergleichen alle Lösungen am Markt frei. Finanzberatung muss für uns klar und alltagsnah sein. Wir begleiten dich langfristig und achten darauf, dass deine Vorsorge heute und in Zukunft zu dir passt.

10.000 +

durchgeführte
Beratungen

26 +

Jahre kombinierte
Branchenerfahrung

12 Mio. € +

durchschnittlich vermitteltes
Vorsorgevolumen pro Jahr

Häufige Fragen zum neuen Altersvorsorge­depot

Ja, das Altersvorsorgereformgesetz wurde im Mai 2026 verkündet, und ab dem 01.01.2027 dürfen Anbieter die neuen Produkte verkaufen. Ihre konkreten Tarife legen die Anbieter noch fest, und wir vergleichen sie zum Start für dich.
Deine Bank kann ein gutes Angebot haben. Bei uns bekommst du einen ehrlichen Vergleich der Lösungen am Markt, und wir zeigen dir die Vor- und Nachteile mit Blick auf deine bisherigen Verträge. So kannst du am Ende selbst eine fundierte Entscheidung treffen.
Das eine schließt in der Regel das andere nicht aus. Dein Sparplan bleibt jederzeit verfügbar, während das Altersvorsorgedepot Förderung bekommt und für die Rente gedacht ist. Nimmst du dort vorher Geld heraus, kann der Staat die Förderung darauf zurückfordern. Wie du beides kombinierst, besprechen wir mit dir.
Für die Grundzulage reichen 120 € Eigenbeitrag im Jahr, rechnerisch 10 € im Monat. Die ersten 360 € Eigenbeitrag fördert der Staat am stärksten, mit 50 Cent je Euro. Was dir am Ende bleibt, hängt von den Kosten ab, die nur beim Standarddepot gesetzlich auf 1,0 Prozent gedeckelt sind. Das rechnen wir dir zum Start vor.
Mit der Reform werden bestimmte Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke neu förderberechtigt, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Ob du dazugehörst, klären wir im Gespräch. Wenn du dir zusätzlich eine Altersvorsorge aufbauen und dabei flexibel bleiben möchtest, vergleichen wir, wie frei du bei den Einzahlungen bist.
Garantieprodukte sichern dir 80 oder 100 Prozent deiner eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn zu. Das Altersvorsorgedepot selbst setzt auf Fonds wie ETFs und hat keine Beitragsgarantie. Beim Standarddepot schichtet der Anbieter vor der Rente schrittweise in einen vorsichtigeren Fonds um, wenn du das nicht abwählst.
Die Warteliste ist kostenlos und unverbindlich. Zum Start melden wir uns, vereinbaren einen Termin und führen das Gespräch kostenfrei mit dir. Ob du danach etwas abschließt, entscheidest du.
Dein Geld ist für die Rente gedacht, beim Anbieter bist du aber nicht dauerhaft festgelegt. Ab fünf Jahren nach Abschluss muss dein Anbieter einen Wechsel kostenfrei ermöglichen, und der neue Anbieter darf höchstens 150 € Verwaltungspauschale berechnen. Die Abschlusskosten werden außerdem über die gesamte Ansparphase verteilt, was einen späteren Wechsel weniger nachteilig macht.

Trag dich auf unsere Warteliste ein und finde heraus, wie du die neue Förderung bestmöglich für dich nutzen kannst.

Im Gespräch zum Start siehst du, wie viel Förderung für dich möglich ist, welche Lösung zu dir passt und ob sich ein Wechsel lohnt. Egal, ob du schon Verträge hast oder gerade erst anfängst: Mit deinem Eintrag auf unserer Warteliste bist du zum Start dabei und bekommst die Altersvorsorge, bei der nach Abzug der Kosten am meisten für dich übrig bleibt.

Trag dich auf die Warteliste einund erhalte alle Informationen